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P2P網貸機構合規檢查即將展開:全國統一標準



全國性的P2P網絡借貸合規檢查即將展開。

有報道稱,近日,P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱“網貸整治辦”)下發了《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(下稱《通知》)和《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(下稱“問題清單”),對網貸機構合規檢查工作提出了統一要求。

有接近地方監管部門人士向澎湃新聞表示,已收到上述通知,但是具體的實施方案和分工安排還沒確定。

總的來看,《通知》提出了四點總體要求,包括標準統一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。此次檢查將嚴格按照網貸“1+3”(即“一個辦法三個指引”)制度框架及有關規章制度,統一明確標準,提高質效,從嚴把關。針對已經納入各省(區、市、計劃單列市)網貸風險專項整治名單的網貸機構開展檢查,做到機構與業務檢查全覆蓋。

與此前多個省市根據當地情況發布的整改意見不同,此次問題清單由網貸整治辦直接發布,相當于對共性問題等進行了統一標準。《通知》要求,對檢查中發現的問題及風險點要堅持邊查邊整,即查即改。中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤向澎湃新聞表示,統一標準,分工明確,是這次《通知》的最大特點。

從此次合規檢查內容來看,重點關注以下十個方面:

1.是否嚴格定位為信息中介,有沒有從事信用中介業務;

2.是否有資金池,有沒有為客戶墊付資金;

3.是否為自身或變相為自身融資;

4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;

5.是否對出借人實行了剛性兌付;

6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;

7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;

8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則;

9.是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品);

10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

《通知》顯示,此次合規檢查包括機構自查、自律檢查、行政核查和檢查匯總三大類。根據安排,本次合規檢查應于2018年12月底前完成,機構自查、自律檢查、行政核查的具體進度可由各地因地制宜,穩妥安排。在檢查方式上,機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開,交叉核驗。

具體來看,機構自查方面,各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦組織注冊在轄內的網貸機構開展自查,自評結果及檢查詳情包括但不限于:發現的問題及整改進度、存量業務規模和風險化解情況、當前存在的主要問題或風險隱患等。自查報告須加蓋機構公章、高管人員及主要股東簽章,同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書。自查報告報送至注冊地省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦。

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